Calculateur d’intérêts composés et de versements réguliers
Simulez la croissance d’un montant initial et de versements réguliers en dollars canadiens. Distinguez le capital versé de la croissance calculée, précisez le type de taux et comparez une autre hypothèse, sans compte utilisateur.
Votre scénario d’épargne
Un exemple modifiable, pas une prévision de rendement. Les montants restent dans cette page et ne sont pas enregistrés.
Corrigez le champ indiqué pour calculer. Les anciens résultats sont masqués.
Solde projeté
Capital versé
Croissance calculée
Taux équivalents
Valeur en pouvoir d’achat
Comparaison des scénarios
Tableau annuel
| Années écoulées | Versements réguliers | Capital versé | Croissance calculée | Solde projeté |
|---|
Évolution des versements et de la croissance
Trait plein : solde projeté. Trait discontinu : capital versé. Un solde inférieur au capital versé représente une perte calculée. Toutes les valeurs figurent aussi dans le tableau annuel.
Croissance constante hypothétique, avant frais et impôts. Les versements suivent des périodes annuelles égales, pas un calendrier bancaire. Aucun conseil de placement ni rendement garanti.
Essayez de modifier seulement le versement régulier ou le taux présumé dans « Comparer un autre scénario ». Le scénario de départ reste visible pour expliquer l’écart.
Comprendre les conventions de calcul
Taux nominal ou effectif : comprendre l’écart
Deux taux affichés à 5 % peuvent produire des soldes différents. Comparez leurs conventions avant de comparer les résultats.
Le taux effectif inclut la capitalisation
Un taux annuel effectif de 5 % transforme 10 000 $ en 10 500 $ après un an, sans versement. On utilise le facteur annuel G = 1 + 0,05. Pour des périodes mensuelles équivalentes, le taux est G^(1/12) − 1. Diviser simplement 5 % par douze correspond à une autre convention.
Le taux nominal a besoin d’une fréquence
Pour un taux nominal annuel de 5 % capitalisé mensuellement, G = (1 + 0,05/12)^12. Le taux effectif annuel est donc environ 5,116190 %. Avec 10 000 $ au départ et 100 $ à la fin de chaque mois pendant dix ans, le solde est de 31 998,32 $, contre 31 725,26 $ avec un taux effectif annuel de 5 %.
Comparer les mêmes hypothèses
Le taux annuel effectif comprend déjà la capitalisation. Un taux nominal nécessite une fréquence de capitalisation distincte de celle des versements. Cette simulation en dollars canadiens ne détermine ni les droits de cotisation au CELI ou au REER, ni les déductions ou l’impôt à payer. Les versions française et anglaise utilisent les mêmes conventions de calcul. Choisissez le type de taux correspondant à votre scénario; le nombre de versements et leur moment restent visibles. Le rendement est constant et hypothétique. Les résultats ne tiennent compte ni des frais ni de l’impôt et ne constituent pas une recommandation de placement.
Moment des versements et périodes incomplètes
Comprenez les versements de début ou de fin de période, leur nombre exact et leur effet sur le solde projeté.
Un versement de début croît plus longtemps
À durée égale, un versement au début d’une période bénéficie d’une période de croissance supplémentaire. Pour 10 000 $ au départ, 100 $ par mois, dix ans et un taux nominal de 5 % capitalisé mensuellement, les versements de fin donnent 31 998,32 $. Les versements de début donnent 32 063,02 $. Les deux scénarios comprennent 120 versements et 22 000 $ de capital.
Une durée entière en mois peut couper une période
Avec une durée d’un mois et un versement trimestriel de 100 $, aucun versement de fin de période n’a encore lieu. En début de période, un versement est fait immédiatement et croît pendant un mois : 100 × G^(1/12). Une durée nulle ne compte aucun versement régulier, même en mode début. Le montant initial reste distinct.
Lire le capital avant d’interpréter la croissance
Le capital correspond au montant initial plus le nombre de versements multiplié par leur montant. La croissance est le solde moins ce capital; elle peut être négative. Les périodes hebdomadaires et aux deux semaines sont des intervalles annuels égaux, pas des dates bancaires. Consultez le tableau annuel, puis comparez un seul montant ou taux différent.
Comment fonctionne le calcul
Séparer les versements de la croissance
Indiquez un montant initial et un montant par versement. Le solde est la somme du montant initial capitalisé et de chaque versement capitalisé depuis sa date théorique. Le capital versé reste distinct de la croissance, qui peut être négative. Le tableau annuel donne le nombre de versements et le solde à chaque étape, y compris une dernière année incomplète.
Préciser le taux et le moment des versements
Le taux annuel effectif comprend déjà la capitalisation. Un taux nominal nécessite une fréquence de capitalisation distincte de celle des versements. Cette simulation en dollars canadiens ne détermine ni les droits de cotisation au CELI ou au REER, ni les déductions ou l’impôt à payer. Les versions française et anglaise utilisent les mêmes conventions de calcul. Le mode fin compte les versements lorsque la période est terminée; le mode début les compte dès son début. À durée nulle, aucun versement régulier n’est compté. Les taux, l’inflation et les montants sont des hypothèses modifiables, pas des prévisions.
Questions fréquentes
Pourquoi deux calculateurs donnent-ils des résultats différents?
Vérifiez le type de taux, la fréquence de capitalisation, le moment et le nombre des versements. Un taux nominal de 5 % capitalisé mensuellement n’est pas un taux annuel effectif de 5 %. Des périodes incomplètes ou un arrondi mensuel peuvent aussi créer un écart. Ici, aucun intérêt intermédiaire n’est arrondi.
Les versements ont-ils lieu au début ou à la fin?
Vous choisissez le moment. Par défaut, les versements sont faits en fin de période. Un versement de début croît plus longtemps. Le nombre exact est indiqué : une durée d’un mois avec des versements trimestriels compte zéro versement de fin ou un versement de début. Une durée nulle ne compte aucun versement régulier.
Le rendement est-il garanti?
Non. Il s’agit d’une simulation à taux constant, avant frais et impôts. Les rendements réels varient et peuvent être négatifs. Aucun produit financier n’est recommandé. L’inflation présumée est aussi une hypothèse, pas une prévision. Vous pouvez modifier les exemples sans fournir de renseignements personnels.
Guides et exemples
Portée et limites
Simulation hypothétique à taux constant, avant frais et impôts. Aucun calcul des droits au CELI ou au REER, conseil de placement ou rendement garanti. Les périodes annuelles égales ne reproduisent pas les dates, jours ouvrables ou conventions d’un compte bancaire. Les montants saisis restent dans la mémoire de cette page et ne sont pas conservés.